Filbanque Pro est la solution de banque en ligne du CIC dédiée aux professionnels, entrepreneurs et associations. Cet outil permet de gérer l'ensemble de ses opérations bancaires à distance, 24h/24 et 7j/7, depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone. Intégré au Compte bancaire professionnel CIC : avantages et tarifs, Filbanque Pro offre une autonomie totale dans le pilotage de la trésorerie professionnelle.
Comment se connecter à Filbanque Pro
L'accès à Filbanque Pro nécessite un identifiant à 7 chiffres et un code confidentiel personnel. Ces éléments sont fournis lors de l'ouverture du compte professionnel au CIC. La première connexion impose obligatoirement de modifier le mot de passe initial pour des raisons de sécurité.
Procédure de connexion standard
Pour accéder à votre espace professionnel, rendez-vous sur le site du CIC et cliquez sur l'espace client dédié aux professionnels. Saisissez votre identifiant à 7 chiffres puis votre code confidentiel. Une authentification forte vous sera systématiquement demandée pour valider la connexion.
Récupération des codes d'accès perdus
En cas d'oubli de l'identifiant ou du code confidentiel, plusieurs solutions existent. Si votre numéro de mobile est enregistré dans vos coordonnées personnelles, vous pouvez recevoir ces informations par SMS de manière instantanée. Dans le cas contraire, un envoi par courrier est possible sous un délai de 8 jours ouvrés.
Systèmes d'authentification forte
Filbanque Pro propose trois méthodes d'authentification sécurisée conformes aux normes européennes eIDAS :
- Validation par mobile : réception d'un code de confirmation par SMS ou notification
- Safetrans : lecteur USB avec carte à puce pour générer des codes sécurisés
- Carte à codes : carte physique contenant des clés numériques uniques
Ces dispositifs garantissent la protection de chaque transaction et l'intégrité des données bancaires, conformément à la réglementation DSP2.
Fonctionnalités essentielles de Filbanque Pro
La plateforme Filbanque : gérer ses comptes CIC en ligne facilement offre aux professionnels un ensemble complet d'outils pour automatiser et simplifier la gestion quotidienne de leurs finances.
Consultation et suivi des comptes
Filbanque Pro permet de consulter en temps réel les soldes de tous les comptes professionnels, de télécharger les relevés bancaires et d'accéder à un historique complet des opérations. Le CIC garantit un archivage de 10 ans des relevés de compte, facilitant les contrôles fiscaux et comptables.
Gestion des virements et prélèvements
La plateforme permet d'effectuer plusieurs types d'opérations de paiement :
- Enregistrement de nouveaux bénéficiaires avec validation sécurisée
- Virements SEPA occasionnels ou permanents
- Virements instantanés vers d'autres établissements
- Programmation de virements récurrents
- Gestion et suivi des prélèvements automatiques
Les virements internes entre comptes CIC sont gratuits, ce qui facilite les mouvements de trésorerie entre différentes entités ou filiales.
Administration des cartes bancaires professionnelles
Directement depuis Filbanque Pro, les professionnels peuvent gérer leurs Carte bancaire professionnelle CIC : comparatif des cartes Business et avantages de manière autonome. Les fonctionnalités incluent :
- Modification des plafonds de paiement et de retrait
- Blocage temporaire d'une carte
- Mise en opposition immédiate en cas de perte ou vol
- Consultation du code confidentiel de la carte
- Attribution de cartes supplémentaires aux collaborateurs (jusqu'à 5 cartes)
Fonctionnalités avancées pour professionnels
Gestion multi-comptes
Filbanque Pro permet de rattacher jusqu'à 10 comptes professionnels distincts sur un seul espace client. Cette fonctionnalité est particulièrement utile pour les entrepreneurs gérant plusieurs sociétés ou les professionnels ayant des comptes séparés par activité. Un tableau de synthèse mensuel offre une vision consolidée des flux entre tous les comptes.
Délégation d'accès et mandats personnalisés
La plateforme permet de créer des profils utilisateurs avec des droits d'accès personnalisés. Le titulaire du compte peut ainsi autoriser ses collaborateurs, son comptable ou d'autres mandataires à :
| Type de droit | Consultation | Virements | Gestion cartes |
|---|---|---|---|
| Consultation seule | ✓ | ✗ | ✗ |
| Exécution limitée | ✓ | ✓ (avec plafonds) | ✗ |
| Gestion complète | ✓ | ✓ | ✓ |
Exports comptables et rapprochement bancaire
Pour faciliter la comptabilité, Filbanque Pro propose l'exportation automatique des écritures bancaires vers les principaux logiciels de comptabilité. Les formats compatibles incluent CSV, Excel et les formats standardisés des solutions comptables professionnelles. Cette fonctionnalité permet un rapprochement bancaire automatisé, réduisant considérablement le temps consacré aux tâches administratives.
Alertes personnalisées et notifications
Le système d'alertes permet de rester informé en temps réel sans avoir à consulter ses comptes quotidiennement. Les professionnels peuvent configurer des notifications pour :
- Franchissement d'un solde plancher (utile pour anticiper un Découvert professionnel CIC : conditions d'obtention et tarifs détaillés)
- Réception de paiements clients
- Prélèvements de fournisseurs
- Opérations au-delà d'un certain montant
- Échéances de virements programmés
Services complémentaires de Filbanque Pro
Messagerie sécurisée intégrée
Filbanque Pro intègre une messagerie bancaire sécurisée permettant d'échanger directement avec son chargé d'affaires ou son agence CIC. Cette messagerie accepte les pièces jointes volumineuses (au-delà des 10 Mo habituels), facilitant l'envoi de documents comptables ou de justificatifs.
Signature électronique de documents
La plateforme permet de signer électroniquement contrats et documents bancaires sans avoir à se déplacer en agence. Cette dématérialisation accélère considérablement les démarches administratives, notamment pour l'ouverture de produits complémentaires ou la souscription de services additionnels.
Module Pro e-factures
Filbanque Pro propose un service de facturation électronique avec 10 factures gratuites par mois. Cette solution permet de créer, envoyer et archiver automatiquement les factures clients, tout en assurant leur conformité légale. L'archivage facilité simplifie également la gestion documentaire et les contrôles fiscaux.
Accès mobile et application dédiée
L'application mobile CIC offre un accès complet aux fonctionnalités de Filbanque Pro depuis un smartphone ou une tablette. L'interface est optimisée pour les professionnels en déplacement, permettant de consulter les soldes, valider des virements urgents ou vérifier un prélèvement en moins de trois gestes.
Tarification et formules Filbanque Pro
Abonnement mensuel de base
Filbanque Pro est inclus dans les offres de compte professionnel CIC, généralement facturé entre 13,10 € HT et 28,40 € HT par mois selon le profil et les besoins du professionnel. Cette tarification intègre l'accès à l'interface web et mobile ainsi qu'aux fonctionnalités standard.
Coûts des opérations courantes
| Type d'opération | Tarif |
|---|---|
| Virement SEPA externe | 0,21 € par opération |
| Virement instantané vers tiers | 1 € par opération |
| Virement interne entre comptes CIC | Gratuit |
| Télétransmission de virement | Réduction sur frais standard |
Options et modules additionnels
Des modules complémentaires sont proposés à la carte selon les besoins spécifiques de chaque professionnel : gestion de trésorerie avancée, module multibanque HBS (pilotage jusqu'à 50 comptes même hors CIC), ordres de Bourse en ligne avec commissions réduites, ou encore reporting personnalisé.
Sécurité et protection des données
Protocoles de chiffrement
Toutes les connexions et transactions sur Filbanque Pro sont protégées par des protocoles de chiffrement SSL/TLS de dernière génération. Chaque identification est cryptée et toute opération générant un débit nécessite une double validation pour prévenir toute fraude.
Assurance des moyens de paiement
Les comptes professionnels CIC bénéficient de l'assurance Assur Carte Pro, qui couvre les transactions frauduleuses et les transports de fonds. Cette protection garantit notamment les espèces en cas de vol après un retrait dans un distributeur automatique.
Prévention contre la fraude
Le CIC met en place des dispositifs de détection des fraudes par manipulation ou usurpation d'identité. Les professionnels reçoivent régulièrement des conseils de sécurité et des alertes en cas d'activité suspecte détectée sur leur compte.
Avantages de Filbanque Pro pour les professionnels
Gain de temps et autonomie
L'accès 24/7 aux services bancaires permet d'effectuer toutes les opérations courantes sans contrainte horaire ni déplacement en agence. Cette autonomie est particulièrement appréciée des entrepreneurs et dirigeants ayant des agendas chargés.
Visibilité en temps réel sur la trésorerie
La consultation instantanée des soldes et des opérations en cours permet une meilleure anticipation des besoins de trésorerie et facilite la prise de décision financière. Les tableaux de synthèse et les exports comptables offrent une vision claire et exploitable.
Intégration avec l'écosystème professionnel
Filbanque Pro s'intègre naturellement avec les outils de gestion utilisés par les professionnels : logiciels comptables, systèmes de facturation, solutions de gestion commerciale. Cette interopérabilité réduit les ressaisies et limite les erreurs.
Accompagnement humain maintenu
Malgré la digitalisation des services, les clients Filbanque Pro conservent l'accès à un chargé d'affaires joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 18h. Cette combinaison entre autonomie digitale et support humain constitue un avantage distinctif face aux solutions 100% digitales.
Comparaison avec d'autres solutions bancaires professionnelles
Filbanque Pro vs néobanques professionnelles
Face aux néobanques comme Qonto ou Shine, Filbanque Pro se distingue par sa solidité institutionnelle, l'accès à un réseau d'agences physiques et l'accompagnement personnalisé d'un chargé d'affaires. En contrepartie, les néobanques proposent généralement des interfaces plus modernes et des tarifs plus compétitifs pour les besoins basiques.
Points de vigilance
Certains utilisateurs relèvent que l'interface de Filbanque Pro peut paraître moins intuitive que celle des solutions récentes. L'absence de fonctionnalités d'intelligence artificielle pour la prévision de trésorerie ou de graphiques dynamiques de dépenses constitue également un point d'amélioration potentiel.
| Critère | Filbanque Pro | Néobanques |
|---|---|---|
| Tarification | 13-28 € HT/mois | 0-15 €/mois |
| Agences physiques | ✓ Réseau national | ✗ 100% digital |
| Conseiller dédié | ✓ Chargé d'affaires | ✗ Support chat/mail |
| Services bancaires complets | ✓ Crédits, épargne, assurances | Limité |
| Interface moderne | Fonctionnelle | ✓ Très intuitive |
Pour qui Filbanque Pro est-il adapté ?
Profils d'utilisateurs privilégiés
Filbanque Pro convient particulièrement aux professionnels recherchant une solution bancaire complète combinant outils digitaux et accompagnement humain. Il s'adresse aux entreprises jusqu'à 1 500 000 € de mouvements annuels, aux professions libérales, aux artisans, commerçants et associations.
Cas d'usage optimal
La solution est particulièrement pertinente pour les professionnels ayant besoin de gérer plusieurs comptes, de déléguer certaines opérations à des collaborateurs, d'intégrer leur comptabilité ou nécessitant des services bancaires étendus (crédits professionnels, découverts autorisés, solutions d'encaissement).
Limitations à considérer
Pour les micro-entrepreneurs avec des volumes d'opérations très faibles et recherchant exclusivement une solution low-cost, d'autres alternatives peuvent s'avérer plus économiques. De même, les professionnels privilégiant une expérience 100% mobile avec des fonctionnalités innovantes pourraient trouver l'interface de Filbanque Pro en retrait par rapport aux standards actuels.