Le Crédit Lyonnais, devenu LCL en 2002 après son rachat par le Crédit Agricole, propose une gamme complète de solutions bancaires dédiées aux professionnels. L'offre Pro LCL s'adresse à tous les statuts juridiques : auto-entrepreneurs, sociétés, associations et professions libérales.
Cette banque traditionnelle se distingue par son approche sur-mesure avec des formules modulables, un conseiller dédié et l'accès à un réseau d'agences physiques sur tout le territoire français. Mais cette offre premium justifie-t-elle ses tarifs élevés par rapport aux néobanques ?
Les formules Pro LCL disponibles
LCL décline son offre professionnelle en plusieurs formules adaptées aux différents profils d'entrepreneurs et d'entreprises.
LCL à la carte Pro : la formule modulable
La formule phare LCL à la carte Pro débute à partir de 5 € par mois. Cette offre fonctionne sur un principe d'options : vous ne payez que les services dont vous avez réellement besoin. Le tarif final dépend donc de votre activité et de vos besoins en services bancaires.
Cette formule comprend systématiquement :
- La commission de tenue de compte
- La commission de mouvement
- L'accès à votre espace client en ligne
- Un conseiller bancaire dédié
Formule Zen Association
Les associations bénéficient d'une offre spécifique à 9,70 € par mois qui regroupe :
- Commission de mouvement jusqu'à 10 000 €
- Commission de tenue et suivi de compte
- Assurance perte ou vol des moyens de paiement
- Facilité de caisse à taux préférentiel
L by LCL Pro : l'offre 100% digitale
Pour les professionnels qui privilégient la gestion en ligne, L by LCL Pro propose une expérience bancaire entièrement numérique. Cette offre lancée récemment cible particulièrement les indépendants, artisans et TPE avec une interface simplifiée et une ouverture de compte en moins de 10 minutes.
Qui peut ouvrir un compte Pro LCL ?
L'un des avantages majeurs de LCL réside dans l'acceptation de tous les statuts juridiques sans restriction.
| Statut juridique | Éligibilité Pro LCL |
|---|---|
| Auto-entrepreneur / Micro-entreprise | ✅ Accepté |
| Entreprise individuelle (EI) | ✅ Accepté |
| EURL | ✅ Accepté |
| SARL | ✅ Accepté |
| SAS / SASU | ✅ Accepté |
| Sociétés civiles (SCI, SCCV) | ✅ Accepté |
| Association loi 1901 | ✅ Accepté |
| Profession libérale | ✅ Accepté |
Cette universalité contraste avec certaines néobanques qui limitent leurs services à certains statuts, notamment les auto-entrepreneurs et SASU.
Grille tarifaire détaillée de Pro LCL
La tarification de LCL Pro se caractérise par sa complexité. Voici un décryptage des principaux coûts à anticiper.
Frais de gestion du compte
| Opération | Tarif |
|---|---|
| Ouverture du compte | Gratuit |
| Clôture du compte | Gratuit |
| Relevé mensuel (papier et Internet) | Gratuit |
| Commission de mouvement | 0,1 % par mois (minimum 15 €) |
| Commission de tenue de compte | 60 € à 214 € par arrêté |
| LCL à la carte Pro | À partir de 5 € / mois |
| Chèque de banque | 26 € |
| Frais pour compte inactif | 30 € |
Bon à savoir : Une remise annuelle de 5 % est accordée si vos encaissements par carte bancaire sont domiciliés sur votre compte LCL à la carte Pro.
Frais bancaires courants
| Opération | Tarif |
|---|---|
| Retrait espèces agence LCL | Gratuit |
| Retrait espèces autre agence LCL | 9 € |
| Commission d'intervention | 9,60 € par opération |
| Virement réglementaire (TVA, URSSAF) | 32 € |
| Documents administratifs (Kbis, statuts) | 18,80 € HT |
| Location coffre-fort | À partir de 116,75 € HT/an |
| Location coffre de nuit | 111 € / an |
Les cartes bancaires Pro LCL
LCL propose trois gammes de cartes Visa pour ses clients professionnels, chacune avec des services et plafonds distincts.
Comparatif des cartes bancaires professionnelles
| Caractéristique | Visa Business | Visa Gold Business | LCL Excellence |
|---|---|---|---|
| Cotisation annuelle | 59 € | 141 € | 249 € |
| Sécurité 3D Secure | ✅ | ✅ | ✅ |
| Personnalisation | 12 € | 12 € | 12 € |
| Frais d'opposition | 17,85 € | 17,85 € | 17,85 € |
| Retrait DAB LCL zone EEE | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait DAB autre banque EEE | 1,40 € (dès 4e retrait) | Gratuit | Gratuit |
| Paiement zone EEE | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait hors EEE | 3,11 € + 2,95 % | 3,11 € + 2,95 % | 3,11 € + 2,95 % |
| Paiement hors EEE | 2,95 % | 2,95 % | 2,95 % |
Utilicarte : la carte économique
Pour les besoins basiques, LCL propose également Utilicarte à 32 € par an. Cette carte permet des retraits gratuits aux distributeurs LCL et des retraits à 1,40 € dans les autres réseaux bancaires.
Avantage exclusif Visa Gold Business
Les titulaires d'une carte Visa Gold Business bénéficient d'une remise de 20 % sur l'abonnement LCL Avertis Pro et sur les options LCL Access.
Moyens de paiement et d'encaissement
Pro LCL met à disposition l'ensemble des solutions de paiement et d'encaissement attendues d'une banque traditionnelle.
Solutions de paiement disponibles
- Cartes bancaires Visa : Business, Gold Business, Excellence
- Cartes virtuelles : pour les paiements en ligne sécurisés
- Chéquier professionnel
- Chèque de banque : 26 € l'unité
- Apple Pay : compatible avec iPhone et Apple Watch
- Paylib : solution de paiement mobile française
- Virements SEPA : gratuits en ligne, 6 € en agence vers autre banque
- Virements internationaux (SWIFT) : 17,50 € à 27 € selon le mode
Virements internationaux : modalités et tarifs
Les virements hors zone SEPA sont soumis à des frais variables :
- Virement manuel (euros ou devises) : 27 €
- Virement télétransmis en euros : 17,50 €
- Virement télétransmis en devises : 19,60 € + taux de change
- Réception virement hors SEPA : 17,50 €
Solutions d'encaissement professionnelles
LCL Pro accepte tous les modes d'encaissement classiques :
| Mode d'encaissement | Disponibilité | Particularité |
|---|---|---|
| Chèques | ✅ | Dépôt en agence, automate (CLE) ou par courrier |
| Espèces | ✅ | Dépôt gratuit au guichet de votre agence |
| Virement SEPA | ✅ | Réception gratuite |
| Virement SWIFT | ✅ | Frais de réception : 17,50 € |
| Terminal de paiement (TPE) | ✅ | Plusieurs contrats monétiques disponibles |
Contrats monétiques pour l'encaissement carte
LCL propose plusieurs formules d'acceptation des paiements par carte :
- Monem : encaissement des transactions CB en proximité ou à distance
- LCL Petit Contrat : réservé aux mono-bancarisés avec moins de 12 000 € d'encaissements annuels
- LCL Petits montants : pour les transactions ≤ 20 €
- Sherlock's : solution de remise de facture en vente à distance
- Acceptation American Express : élargissement du réseau d'acceptation
- 3xCB : paiement en trois fois pour vos clients
Carte Libre Ecran (CLE) : l'automate de dépôt
La Carte Libre Ecran est fournie gratuitement et permet de déposer espèces et chèques sur les automates LCL en dehors des horaires d'ouverture des agences, offrant une flexibilité appréciable pour les commerçants.
Services de banque à distance Pro LCL
LCL a développé plusieurs plateformes digitales pour gérer vos comptes professionnels à distance.
LCL Espace Pro : la plateforme TPE
Destiné aux très petites entreprises, LCL Espace Pro offre une interface dédiée de banque à distance avec :
- Socle de base : 19,89 € HT/mois
- Option effet de commerce : + 3,40 € HT/mois
- Consultation des comptes en temps réel
- Virements SEPA gratuits en ligne
- Gestion des virements vers bénéficiaires tiers
- Édition de RIB
LCL Access : banque en ligne multi-options
L'offre LCL Access fonctionne par modules :
| Service | Tarif mensuel |
|---|---|
| Services essentiels | Gratuit |
| Option "Virements Tiers" | 4,10 € |
| Option "Services Professionnels" | 6,70 € |
| Option "Bourse" | 2,00 € |
| Option "Bourse Expert" | 5,91 € HT par compte |
LCL Avertis Pro : alertes SMS personnalisées
Ce service d'alertes par SMS vous tient informé de l'activité de vos comptes :
- Relevé quotidien : 6 € / mois
- Relevé bi-hebdomadaire : 2 € / mois
- Relevé hebdomadaire : 2 € / mois
- Alerte compte : 2 € / mois
Échanges de données informatisés
Pour les entreprises ayant des besoins d'automatisation :
- EBICS T et EBICS TS : 29,30 € HT/mois pour 5 comptes et 5 utilisateurs
- PSR (Status Report) : 16,40 € HT/mois + 0,18 € HT par ligne au-delà de 100
- RCT et RCT+ : échange de relevés et données comptables
Ma carte monnaie : distributeur de rouleaux
Cette carte spécifique permet d'utiliser les distributeurs automatiques de rouleaux de monnaie LCL, particulièrement utile pour les commerçants ayant besoin de monnaie pour leurs caisses.
Services complémentaires et assurances
En tant qu'établissement de bancassurance, LCL Pro propose une gamme étendue de services financiers et d'assurances professionnelles.
Solutions de financement
- Découvert autorisé : taux de 0,08 % + négociation avec votre conseiller
- Escompte : financement de vos créances commerciales
- Caution bancaire : garantie pour vos marchés publics ou privés
- Crédit professionnel : financement de trésorerie ou d'investissement
Placement et épargne professionnelle
- Compte à terme professionnel
- Opérations sur titres
- Gestion de portefeuille
- Solutions d'épargne salariale
Assurances professionnelles LCL
LCL distribue une gamme complète d'assurances dédiées aux professionnels :
- Assurance Moyens de Paiement Professionnels : protection contre le vol ou la perte
- Assurance Multirisque Professionnelle : locaux, matériel, RC exploitation
- Assurance Véhicule Professionnel : flotte ou véhicule unique
- Complémentaire Santé Pro individuelle : pour TNS
- Assurance Cyber Protection : contre les risques numériques
- Assurance Responsabilité des Mandataires sociaux
- Assurances Protection revenus et Protection revenus modulable : prévoyance
- Assurances Collectives Santé & Prévoyance : pour vos salariés
Comment ouvrir un compte Pro LCL ?
L'ouverture d'un compte professionnel chez LCL nécessite de respecter une procédure spécifique selon votre statut.
Démarches d'ouverture
Deux options s'offrent à vous :
- Prise de rendez-vous en agence : via le site LCL.fr ou par téléphone
- Demande en ligne : formulaire suivi d'un rendez-vous avec un conseiller
Documents requis selon votre statut
Pour un entrepreneur individuel ou auto-entrepreneur :
- Justificatif d'identité en cours de validité
- Extrait Kbis ou justificatif d'inscription au Répertoire des Métiers
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
Pour une personne morale (société) :
- Extrait Kbis mentionnant le représentant légal
- Copie certifiée conforme des statuts
- Procès-verbal d'Assemblée Générale de nomination du dirigeant
- Justificatif d'identité du représentant légal
- Justificatif de domicile du siège social
Personnalisation de votre formule
Lors de votre rendez-vous, le conseiller LCL vous accompagne dans le choix :
- De votre formule de base (LCL à la carte Pro ou autre)
- Des options de banque à distance
- Du type de carte bancaire
- Des services d'encaissement
- Des éventuelles assurances
Mobilité bancaire vers Pro LCL
Changer de banque professionnelle est facilité par le service LCL Mobilité.
Fonctionnement du mandat de mobilité
En signant un mandat de mobilité bancaire, vous autorisez LCL à effectuer pour vous :
- La récupération de la liste des prélèvements et virements récurrents
- L'identification des chèques non encore débités
- La transmission de vos nouvelles coordonnées bancaires aux émetteurs
- La fourniture d'un récapitulatif complet des opérations transférées
Délai de transfert
Le processus de mobilité bancaire est encadré par la loi Macron et doit être effectué dans un délai de 22 jours ouvrés maximum.
Service client et accompagnement
LCL mise sur un accompagnement personnalisé, caractéristique des banques traditionnelles.
Canaux de contact disponibles
| Canal | Disponibilité | Usage |
|---|---|---|
| Conseiller dédié en agence | Horaires d'ouverture | Rendez-vous sur place |
| Rendez-vous en visioconférence | Sur prise de RDV | Conseil à distance |
| Email sécurisé | 24/7 | Questions non urgentes |
| Téléphone conseiller | Heures ouvrées | Questions spécifiques |
| Serveur vocal | 24/7 | Opérations courantes |
Avantages du conseiller dédié
Contrairement aux néobanques, LCL assigne un conseiller attitré qui connaît votre dossier, votre activité et peut :
- Vous accompagner dans vos projets de développement
- Négocier des conditions tarifaires adaptées
- Proposer des solutions de financement personnalisées
- Intervenir rapidement en cas de problème
Avantages et inconvénients de Pro LCL
Après analyse complète de l'offre, voici un bilan objectif des points forts et faiblesses de Pro LCL.
Les points forts
| Avantage | Détail |
|---|---|
| Tous statuts acceptés | Aucune restriction sur le type d'entreprise ou d'association |
| Réseau d'agences national | Présence physique pour dépôts d'espèces et rendez-vous |
| Conseiller dédié | Accompagnement personnalisé et connaissance de votre dossier |
| Offre sur-mesure | Modularité des services selon vos besoins réels |
| Gamme complète | Banque, assurance, placement, financement en un seul lieu |
| Solutions d'encaissement variées | TPE, espèces, chèques, virements avec plusieurs contrats monétiques |
| Mobilité bancaire assistée | Service LCL Mobilité pour simplifier le changement |
Les points faibles
| Inconvénient | Impact |
|---|---|
| Tarifs élevés | Coûts mensuels significativement supérieurs aux néobanques |
| Grille tarifaire complexe | Difficulté à estimer le coût réel avant ouverture |
| Commission de mouvement | 0,1 % par mois (minimum 15 €) s'ajoute aux autres frais |
| Frais annexes nombreux | Facturation de nombreuses opérations (virements, documents, etc.) |
| Pas d'offre 100% gratuite | Minimum incompressible de frais mensuels |
| Digitalisation partielle | Certaines démarches nécessitent encore le déplacement en agence |
Estimation du coût réel d'un compte Pro LCL
Pour vous aider à évaluer le budget à prévoir, voici des simulations selon différents profils d'activité.
Profil auto-entrepreneur / micro-entreprise
Configuration minimale :
- LCL à la carte Pro : 5 € / mois
- Carte Visa Business : 59 € / an (soit 4,92 € / mois)
- Commission de mouvement : 15 € / mois (minimum)
- Commission de tenue de compte : 60 € / an (soit 5 € / mois)
Total estimé : environ 30 € / mois, soit 360 € / an
Profil TPE avec gestion en ligne
Configuration type :
- LCL à la carte Pro : 5 € / mois
- LCL Espace Pro (socle de base) : 19,89 € HT / mois
- Carte Visa Gold Business : 141 € / an (soit 11,75 € / mois)
- Commission de mouvement : 20 € / mois (estimation)
- Commission de tenue de compte : 100 € / an (soit 8,33 € / mois)
Total estimé : environ 65 € / mois, soit 780 € / an
Profil société avec besoins étendus
Configuration complète :
- LCL à la carte Pro : 5 € / mois
- LCL Espace Pro avec options : 25 € HT / mois
- Carte LCL Excellence : 249 € / an (soit 20,75 € / mois)
- LCL Avertis Pro : 6 € / mois
- Commission de mouvement : 30 € / mois
- Commission de tenue de compte : 150 € / an (soit 12,50 € / mois)
- EBICS pour automatisation : 29,30 € HT / mois
Total estimé : environ 130 € / mois, soit 1 560 € / an
Pro LCL vs néobanques : quel choix ?
Le marché des banques professionnelles s'est considérablement diversifié avec l'arrivée des néobanques. Faut-il privilégier une banque traditionnelle comme LCL ou opter pour une solution 100% digitale ?
Quand choisir Pro LCL ?
L'offre Pro LCL est particulièrement adaptée si :
- Vous avez besoin de déposer régulièrement des espèces
- Votre activité nécessite des financements bancaires (crédit, découvert conséquent)
- Vous recherchez un accompagnement personnalisé et un conseiller dédié
- Votre structure juridique est complexe (holding, SCI, association)
- Vous souhaitez centraliser banque, assurances et placements
- Vous avez besoin de services spécifiques (caution bancaire, escompte)
- Vous privilégiez la sécurité d'un établissement bancaire historique
Quand privilégier une néobanque ?
Les néobanques professionnelles (Qonto, Shine, Finom, Indy) sont plus adaptées si :
- Votre activité est entièrement digitale sans manipulation d'espèces
- Vous recherchez des tarifs transparents et compétitifs
- Vous êtes à l'aise avec la gestion 100% en ligne
- Vous avez besoin d'outils de gestion intégrés (facturation, comptabilité)
- Vous êtes auto-entrepreneur ou TPE avec des besoins simples
- Vous privilégiez la rapidité d'exécution et l'autonomie
Solution hybride : L by LCL Pro
Pour bénéficier de l'expertise LCL avec une approche plus digitale et des tarifs optimisés, L by LCL Pro représente un compromis intéressant entre banque traditionnelle et néobanque.
Alternatives à Pro LCL
Si Pro LCL ne correspond pas totalement à vos attentes, plusieurs alternatives méritent d'être étudiées.
Autres banques traditionnelles
- Banque Populaire Pro : réseau coopératif avec forte implantation régionale
- Bred Pro : filiale du Crédit Mutuel avec offres modulables
- Société Générale Pro : gamme étendue pour PME et artisans
- Crédit Agricole Pro : maison-mère de LCL avec offres similaires
- Caisse d'Épargne Pro : ancrage territorial fort
Néobanques professionnelles
- Qonto : leader français avec outils de gestion avancés
- Shine : idéal pour freelances et auto-entrepreneurs
- Finom : offre européenne très compétitive
- Indy : compte gratuit avec comptabilité intégrée
- Blank : spécialisé e-commerce et SAS
Questions fréquentes sur Pro LCL
Peut-on ouvrir un compte Pro LCL en ligne ?
Oui, vous pouvez initier la demande en ligne via le site LCL.fr, mais un rendez-vous avec un conseiller (en agence ou en visioconférence) reste obligatoire pour finaliser l'ouverture et choisir vos options.
Quel est le délai d'ouverture d'un compte Pro LCL ?
Comptez généralement entre 5 et 10 jours ouvrés après votre rendez-vous et la fourniture de tous les documents requis. Le délai peut être plus court avec l'offre L by LCL Pro (ouverture en 10 minutes annoncée).
Les auto-entrepreneurs sont-ils obligés d'ouvrir un compte Pro LCL ?
Depuis 2019, seuls les auto-entrepreneurs dont le chiffre d'affaires annuel dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives sont légalement tenus de séparer leurs comptes personnel et professionnel. Un compte courant dédié suffit, sans obligation d'ouvrir un compte professionnel.
Pro LCL propose-t-il des solutions de paiement en ligne ?
Oui, LCL propose plusieurs solutions : Sherlock's pour la vente à distance, acceptation des paiements CB en ligne via le contrat Monem, et intégration possible avec des solutions tierces de paiement e-commerce.
Peut-on négocier les tarifs avec Pro LCL ?
Oui, les tarifs affichés sont généralement négociables, notamment pour les entreprises avec un volume d'activité significatif. Votre conseiller dispose d'une certaine marge de manœuvre, particulièrement sur les commissions de mouvement et de tenue de compte.
Quelle est la différence entre LCL Pro et L by LCL Pro ?
LCL Pro est l'offre classique avec conseiller dédié et accès aux agences, tandis que L by LCL Pro est la version 100% digitale, plus récente, avec ouverture rapide en ligne, interface simplifiée et tarification généralement plus avantageuse. L by LCL Pro cible spécifiquement les indépendants et TPE.
Le découvert autorisé est-il facilement accordé chez Pro LCL ?
L'octroi d'un découvert autorisé dépend de votre situation financière, de l'ancienneté de votre relation bancaire et de la santé de votre entreprise. Le taux appliqué est de 0,08 % mais nécessite une étude et une validation par votre conseiller et le service des engagements.
Pro LCL accepte-t-il les activités réglementées ?
Oui, LCL accepte la plupart des activités réglementées (professions libérales, agents immobiliers, etc.) contrairement à certaines néobanques. Chaque dossier est cependant étudié individuellement.